Я и закон
понедельник, 16 июля 2018

Как оформить банкротство физического лица?

Подписаться
Вступай в сообщество «Я и закон»!
ВКонтакте:

В периоды финансовых кризисов особый интерес просыпается к законам, которые не вредят жизни населения, а приносят пользу. Даже если она номинальна, многие документы вполне способны упростить положение ряда граждан, предоставив им правовые механизмы для улучшения жизни. В настоящей статье рассмотрим закон о несостоятельности и о то, как провести банкротство физического лица в соответствии с его положениями.

фото с сайта thenounproject.com

фото с сайта thenounproject.com

Собираясь заключить любую сделку, мы оцениваем риски. Вне зависимости от стоимости договора, предмета юридического действия и сторон, заключающих соглашение, нам важно объективно проанализировать последствия. В бизнесе от правильности оценки рисков зависит коммерческое будущее предприятия – превратится ли оно в стабильную компанию с надежным брендом, станет гигантской корпорацией или же канет в Лету из-за просчета одного из аудиторов. Такова природа любых экономических отношений. По субъективным причинам или вследствие изменения экономической конъюнктуры можно лишиться всего и погрязнуть в разбирательствах по кредитам и уголовным делам, связанным с ответственностью руководства за неблагонадежные действия при управлении компанией.

Физическим лицам сложнее, чем юридическим. В их распоряжении нет штата сотрудников, занимающихся просчетом сценариев развития событий. У большинства нет специальных экономических и юридических знаний для оценки тела договора купли-продажи, займа или иного другого документа, предполагающего возникновение определенных финансовых обязательств. Поэтому неудивительно, что зачастую риски оказываются непросчитанными, и граждане увязают в долгах, не оценив собственную платежеспособность при покупке машины или дачи в кредит. Еще сложнее, когда человек становится жертвой условий – изменений в экономическом секторе в стране, проблем на работе или обмана мошенников. Единственных выход – попробовать добиться официального признания собственной финансовой несостоятельности и списания имеющихся долговых обязательств. Можно ли это сделать? Да, и вполне легально.

Банкротство физических лиц: как правильно оценить свое право на процедуру

фото с сайта thenounproject.com

фото с сайта thenounproject.com

Действительно, сегодня гражданам России доступна правовая процедура официальной регистрации неплатежеспособности. Еще несколько лет назад вступить в процесс банкротства могли только коммерческие структуры (юридические лица) и индивидуальные предприниматели. Закон о банкротстве физических лиц все время маячил на горизонте, но официальный статус и детальную регламентацию положений получил только в 2015 году, после ухудшения экономической ситуации на фоне последствий финансового кризиса. С момента его подписания обычные граждане, имеющие долги по потребительским кредитам, а также задолженности по долговым распискам, коммунальным платежам и иным видам обязательств, получили возможности решить свои проблемы в рамках закона.

Какие преимущества дал новый подход?

  • Сохранение ситуации в рамках правового поля – нивелирование возможности применения механизмов внеправового воздействия на граждан, а также решения вопросов финансового характера путем насильственного принуждения к выплатам (привлечение коллекторских агентств).
  • Возможность получить время для восстановления платежеспособности –  путем перерасчета долга, изменения графика погашения или иными способами финансовой санации в рамках согласования с кредиторами.
  • Обязательное удовлетворение требований лиц, предоставивших кредит – займодатель получает дополнительную гарантию возврата денег: даже в случае отсутствия платежей при инициации процедуры банкротства он получит деньги от реализации имущества должника.
  • Решение проблем с задолженностью – вне зависимости от количества кредиторов и размера их требований, после завершения банкротства все обязательства по их требованиям будут признаны выполненными.
фото с сайта thenounproject.com

фото с сайта thenounproject.com

Казалось бы, при всех перечисленных преимуществах банкротство физических лиц вполне могло стать панацеей для людей, испытывающих финансовые трудности и проблемы с задолженностью. С учетом того, что размер совокупного долга россиян за услуги ЖКХ на январь 2016 года составил почти 1 трлн рублей, закон мог стать проблемой для коммунального сектора, но избавлением от долговой ямы для нуждающихся граждан. Однако все не так просто. Чтобы получить право на банкротство, необходимо обладать рядом признаков, а еще суммой свободных денежных средств, которые придется потратить на оплату работы арбитражного управляющего (человека, который назначается Арбитражным судом, ответственным за установление неплатежеспособности граждан, для контроля финансовой активности субъекта банкротства), сбор и пересылку документов, публикацию сведений о процедуре, услуги адвоката и на прочие крайне необходимые вещи. Что это значит? Только то, что списать получится далеко не все долги и далеко не всем гражданам.

Кто может подать в АС заявление о банкротстве?

Лица, накопившие долг не менее полумиллиона рублей. В качестве основания задолженности рассматривается любой документ, подтверждающий факт ее наличия – долговая расписка, кредитных договор, неоплаченные квитанции или иные официальные бумаги. Кроме того, необходимо, чтобы срок просрочки составлял не менее трех месяцев, а сам гражданин имел подтверждение невозможности вносить платежи по договорам в установленные сроки. В роли такого подтверждения может выступить копия трудовой книжки с записью приказа об увольнении, справка о доходах, сумма которых не позволяет удовлетворять требования кредиторов и содержать себя или иждивенцев, находящихся на попечении, сведения из медицинской карты гражданина, подтверждающие наличие клинических показания о временной нетрудоспособности и так далее.

Кстати, равно как и в вышеописанном случае, подать заявление на банкротство физического лица можно если человек только предвидит наступление финансовой несостоятельности. Однако в такой ситуации придется подготовить серьезное подтверждение обоснованности своей позиции.

Обратите внимание: фиктивное банкротство предусматривает уголовное наказание. Поэтому обращаться к процедуре необходимо только в том случае, если вы действительно попали в сложную ситуацию.

Еще один нюанс. При соответствии ситуации должника всем указанным в законе требованиям, он не просто вправе подать заявление. Это его обязанность. Если она не будет исполнена, дебитору грозит наложение штрафа в размере до 10 тысяч рублей.

Так как сделать банкротство физического лица панацеей не получилось, процедура вызывает ряд вопросов относительно своей целесообразности. Несмотря на жесткие рамочные требования, прибегнуть к ней может немалый процент граждан, преимущественно тех, кто брал потребительские кредиты.

Как происходит банкротство физических лиц

фото с сайта thenounproject.com

фото с сайта thenounproject.com

Процедура детализирована в профильном законе. Все ее этапы подробно расписаны и представляют собой следующую схему действий:

1 – Подача заявления и других документов (перечислим ниже) в Арбитражный суд
Дебитор должен собрать все бумаги, которые могут помочь ему подтвердить обоснованность своей позиции. Чем подробнее будет информация, тем больше вероятность, что суд примет обращение к рассмотрению.

2 – Проверка обоснованности требований
На этом этапе государственный орган осуществляет проверку соответствия финансового положения заявителя указанному в ходатайстве. Обращение будет принято только в том случае, если у суда не возникнет оснований для объявления предъявленных оснований фиктивными или других претензий к должнику. В случае принятия заявление, за счет дебитора информация о его банкротстве публикуется в официальных печатных изданиях.

3 – Составление списка кредиторов
Срок процедуры – два месяца со дня публикации сведений о банкротстве. В течение этого время юридические и физические лица вправе предъявить свои требования к заемщику. Они должны быть подкреплены соответствующими долговыми документами.

4 – Реструктуризация
Реестр займодателей включается не только информацию о количестве требований, но и детальный отчет о суммах платежей, которые были произведены, и размере остатка долга. На основе этих сведений вырабатывается план приемлемого удовлетворения требований кредиторов. В нем указывают новые сроки погашения, размеры ежемесячных платежей или иные регуляторы, призванные помочь гражданину восстановить свое финансовое положение и продолжить выплаты. Это возможно при согласии сторон, а также в том случае, если у дебитора есть финансовые источники, из которых он может обеспечивать свои обязательства.

фото с сайта thenounproject.com

фото с сайта thenounproject.com

5 – Оценка плана
Суд утвердит предоставленный график погашения долга, если он составлен в соответствии с законом, а также в случае:

  • наличия у дебитора дохода на момент представления документа в органы суда;
  • отсутствия неснятой судимости за преступления в экономической сфере.

Основанием для отказа станет:

  • действующий статус банкрота;
  • план аналогичного типа, составленный менее 8 лет назад.  

6 – Объявление банкротства и реализация собственности
Если договоренности по новому графику достичь не удалось или у субъекта нет дохода, из которого он может обеспечивать долговые обязательства, в отношении него вводится следующая процедура – реализация имущества. На этом этапе вся собственность человека оценивается на предмет возможности включения тех или иных наименований объектов в конкурсную массу, подлежащую выставлению на аукционе. К таковой может быть отнесено не все имущество – единственное жилье, предметы личной гигиены, а также те, что необходимы для работы, не изымаются. Остальное имущество распродается в течение полугода, а полученные деньги уплачиваются кредиторам. Если их не хватило для покрытия общей суммы задолженности, банкрот все равно освобождается от выплат. Все кредитные обязательства признаются выполненными.

Помимо распродажи имущества другим неприятным фактом является ограничение прав субъекта после присвоения ему статуса банкрота.

Одним из самых существенных среди них является необходимость уведомления кредитно-финансовых учреждений о своем статусе в течение следующих пяти лет. На первый взгляд может показаться, что это незначительная мера. Однако вероятность получения нового займа в случае оповещения о признанной неплатежеспособности крайне невысока.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

фото с сайта thenounproject.com

фото с сайта thenounproject.com

Дела о неплатежеспособности рассматривает арбитражный суд. Для получения официального признания финансовой несостоятельности, необходимо предоставить в указанный орган ряд документов:

1 – Заявление.

2 – Документы, относящиеся к личности должника (паспорт, сведения о статусе брачных отношений, о детях, разделе имущества, если таковое имело место, медицинские справки).

3 – Официальные бумаги, выданные государственными органами (индивидуальный номер налогоплательщика, СНИЛС с распечаткой по счету, документ о регистрации ИП или отсутствии такового).

4 – Сведения о финансовом состоянии дебитора (реестр движимого и недвижимого имущества с указанием его местонахождения, информацию об источниках доходов, размере удержанных налогов, проведенных банковских операциях за последний три года и т.д.).

5 – Документы по долговым обязательствам (сумме кредитов, данными по займодателям и т.д.)

Как подать документы на банкротство физического лица? Нужно собрать полный пакет необходимых бумаг и предоставить в секретариат суда. Их примут к рассмотрению только в том случае, если дебитор предоставит полный массив сведений, требуемых судом для признания неплатежеспособности субъекта. Кроме того, бумаги должны быть правильно оформлены – с надлежащим образом проставленными печатями, реквизитами и прочими нюансами.

Наиболее правильная стратегия – обратиться к услугам юриста. Он сэкономит ваше время на оформлении бумаг и гарантирует принятие их к рассмотрению с первого раза.

Сбор документов – важная часть процедуры, так как необходимо доказать обоснованность банкротства физического лица перед лицом суда.

Если все будет сделано правильно, государственный орган назначит дебитору финансового управляющего, который займется изучением положения должника и приступит к разработке плана реструктуризации.

Перед тем как подать заявление, стоит провести тщательную оценку своего положения – действительно обращение в суд неизбежно или можно исправить ситуацию самостоятельно. Не забывайте, что даже если с вас спишут все долги, последствия банкротства достаточно существенны. Стоит ли оно того?

← Вернуться

×
Вступай в сообщество «Я и закон»!
ВКонтакте:
Я уже подписан на сообщество «Я и закон»